¿Cómo funciona Specie?

Resumen rápido

Specie ayuda a las empresas globales a recibir, mantener, convertir y enviar dinero a través de las fronteras sin depender únicamente de las lentas transferencias bancarias o de las costosas rutas tradicionales de divisas.

En lugar de hacer que cada pago internacional se sienta como una transferencia SWIFT, Specie conecta cuentas en USD, infraestructura de liquidación moderna y redes de pago locales como PIX, ACH, SEPA, SPEI y otras redes familiares. Eso significa que su cliente puede pagar de la manera que entiende, su proveedor puede recibir de la manera que ya utiliza y su empresa puede mantener un mayor control sobre el flujo de caja.

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Por qué los pagos internacionales tradicionales siguen siendo dolorosos

Para muchos importadores, exportadores y empresas de logística, los pagos internacionales no son solo "transferencias bancarias". Son un problema de margen.

Un pago transfronterizo tradicional suele incluir varias capas:

• Un banco emisor

• Un banco corresponsal

• Un banco receptor

• Conversión de divisas (FX)

• Controles de cumplimiento

• Horas de corte

• Retrasos por fines de semana

• Comisiones ocultas o margen diferencial en el tipo de cambio

SWIFT ha mejorado significativamente, pero incluso los propios datos de SWIFT muestran la diferencia entre que un pago llegue al banco de destino y que realmente se abone al cliente final. SWIFT informó que el 90% de los pagos en su red llegan al banco de destino en una hora, pero solo el 43% llega a la cuenta del cliente final en ese mismo plazo.

Esa brecha importa. Si dirige un negocio de exportación con márgenes bajos, tres días de dinero retenido no es solo molesto. Puede retrasar los pagos a proveedores, la compra de inventario, la nómina y su próximo envío.

El objetivo de la política global también es claro. Los objetivos del G20 del Consejo de Estabilidad Financiera exigen que el 75% de los pagos minoristas, mayoristas y de remesas transfronterizos estén disponibles dentro de una hora para finales de 2027. Specie se basa en esa misma idea: los pagos internacionales deberían sentirse más cercanos a los pagos nacionales en tiempo real.

¿Qué es Specie?

Specie es una plataforma moderna de pagos y tesorería para empresas globales. Está diseñada para empresas que necesitan recibir dinero internacionalmente, mantener USD, convertir divisas, pagar a proveedores y mover fondos a través de redes de pago locales.

Specie no es un banco. Specie no mantiene depósitos de clientes como un banco tradicional y no tiene control discrecional sobre sus fondos. Usted es el propietario de sus fondos y nosotros no podemos tocarlos. Los fondos se mueven a través de la infraestructura de socios regulados y redes de pago conectadas. Specie también mantiene un seguro para pérdidas cubiertas causadas por errores operativos propios de Specie.

Esa estructura es importante. Usted obtiene la experiencia de usuario de una cuenta comercial global, pero los fondos no están depositados dentro de Specie como un depósito bancario. El objetivo es brindar a las empresas un acceso más rápido, un mejor enrutamiento, registros transparentes y herramientas de tesorería modernas sin obligarlas a seguir viejos flujos de trabajo bancarios.

¿Cómo funciona Specie paso a paso?

1. Su empresa abre una cuenta en Specie

Primero, su empresa completa el proceso de registro y KYB (conocimiento de su negocio). Esto incluye información comercial básica, detalles de propiedad, revisión de la fuente de fondos y controles de cumplimiento.

Esto es necesario porque Specie apoya a empresas reales que mueven dinero real a través de las fronteras. Los importadores, exportadores, proveedores, agentes de carga, agencias y fabricantes necesitan registros limpios para fines de contabilidad, cumplimiento y auditoría.

2. Recibe los detalles de la cuenta o crea una solicitud de pago

Una vez aprobada, su empresa puede recibir pagos a través de las redes locales e internacionales admitidas. Dependiendo del corredor, esto puede incluir detalles de una cuenta en USD, detalles de recepción local o una solicitud de pago vinculada a la factura de un cliente.

El objetivo es simple: facilitar que su cliente le pague.

Un cliente en Europa no debería tener que lidiar con una confusa transferencia internacional si puede pagar a través de una red europea familiar. Una empresa brasileña debería poder utilizar métodos de pago que ya comprende. Un cliente de EE. UU. debería poder pagar a través de las redes familiares de EE. UU.

3. Su cliente paga a través de una red local familiar

Aquí es donde Specie se diferencia de muchos flujos de trabajo tradicionales centrados en los bancos.

Los bancos tradicionales a menudo empujan a las empresas a realizar transferencias internacionales, banca corresponsal y procesos cambiarios manuales. Specie se enfoca en conectar los pagos transfronterizos con las redes locales que los clientes, proveedores y prestadores ya conocen.

Los ejemplos incluyen:

• ACH para los Estados Unidos

• SEPA para Europa

• PIX para Brasil

• SPEI para México

• Métodos de transferencia bancaria local en los mercados admitidos

Wise explica un principio similar para las transferencias de consumidores: utiliza cuentas bancarias locales de diferentes países siempre que sea posible, por lo que el destinatario a menudo recibe el pago a través de la infraestructura bancaria local en lugar de una transferencia bancaria internacional tradicional. Specie aplica ese tipo de lógica a los pagos comerciales, flujos de tesorería, pagos a proveedores y casos de uso de exportación.

4. Specie enruta, convierte y registra la transacción

Después de recibir el pago, Specie ayuda a enrutar los fondos, convertirlos cuando es necesario y crear un registro de transacción claro.

Para una empresa, este registro importa casi tanto como el pago mismo. Necesita saber:

• Quién pagó

• Con qué factura se relaciona el pago

• Qué moneda se recibió

• Qué tipo de cambio se utilizó

• Qué comisiones se aplicaron

• Qué cantidad se acreditó

• A dónde se enviaron los fondos después

Eso es especialmente importante para los exportadores, equipos de finanzas y empresas que necesitan conciliar pagos en múltiples países.

5. Usted mantiene USD, paga a proveedores o convierte a moneda local

Una vez que los fondos estén disponibles, puede utilizar Specie para varios flujos de trabajo:

• Mantener USD para tesorería

• Convertir a moneda local

• Pagar a proveedores a través de redes locales

• Enviar otro pago internacional

• Mantener saldos elegibles en productos de tesorería que generen rendimiento

• Mover fondos entre contrapartes dentro de la red de Specie

Esto convierte a Specie en más que una herramienta de pago. Se convierte en una capa de capital de trabajo.

Por qué Specie puede ser mejor que las rutas cambiarias tradicionales

Las rutas cambiarias (FX) tradicionales a menudo obligan a ambas partes de un trato a gestionar el riesgo cambiario. Al emisor le preocupa cuánto pagará. Al receptor le preocupa cuánto recibirá realmente. En algún punto intermedio, los bancos y los intermediarios pueden quedarse con un diferencial.

Specie reduce esa fricción al permitir que las empresas estructuren los pagos en torno a la necesidad comercial real.

Por ejemplo, un comprador de EE. UU. puede querer pagar en USD. Un proveedor brasileño puede querer recibir BRL a través de PIX. Un proveedor europeo puede querer EUR a través de SEPA. Un proveedor mexicano puede preferir SPEI.

Cuando el receptor tiene menos complicaciones con las divisas, el trato total a menudo puede ser más económico. Es posible que los proveedores no necesiten añadir un margen de protección a la factura. Es posible que los compradores no necesiten pagar de más para cubrir la incertidumbre. Ambas partes pueden tener una visión más clara del monto final.

Ese es el valor real de una infraestructura cambiaria moderna. No es solo una comisión más baja. Es menos incertidumbre en la relación comercial.

Specie frente a los bancos: ¿cuál es la diferencia?

Por qué el flujo de caja instantáneo importa para las empresas de márgenes pequeños

El flujo de caja es el costo oculto de los pagos internacionales.

Una gran empresa puede permitirse esperar tres días a que se liquiden los fondos. Un exportador más pequeño quizás no. Si el margen es estrecho, el retraso en la liquidación puede afectar la próxima orden de compra, el ciclo de inventario, el pago a proveedores o el calendario de envíos.

Por eso los pagos en tiempo real importan. Una liquidación más rápida significa que el mismo dinero se puede volver a utilizar antes.

Para los importadores y exportadores, esto puede mejorar:

• El capital de trabajo

• La confianza de los proveedores

• La compra de inventario

• La programación de envíos

• El ciclo de conversión de efectivo

• La sincronización de operaciones de cambio de divisas

• La capacidad de aceptar nuevos pedidos

Un pago que llega el viernes por la noche en lugar del lunes por la mañana puede marcar una diferencia real.

Flujos de exportación: cómo ayuda Specie a los vendedores globales

Specie es especialmente útil para exportadores que venden internacionalmente pero operan localmente.

Un exportador brasileño, por ejemplo, puede facturar a un comprador internacional en USD o EUR, recibir a través de Specie, mantener el valor en USD y luego convertir solo lo necesario a BRL para los gastos locales. Ese exportador también puede pagar a proveedores, proveedores de logística o contratistas a través de las redes que ya utilizan.

Para los ingresos por exportaciones brasileñas elegibles, se puede aplicar el IOF-FX a una tasa cero cuando la transacción califica como el ingreso de recursos de exportación de bienes o servicios. La Receita Federal de Brasil ha declarado que las operaciones de cambio de divisas relacionadas con el ingreso de ingresos de exportación de bienes y servicios están sujetas al IOF-FX a una tasa del cero por ciento según el Decreto 6.306. También señala que los fondos mantenidos en el extranjero después del ciclo de exportación y remitidos posteriormente a Brasil pueden recibir un tratamiento diferente.

Esa distinción es importante. El tratamiento del IOF depende del tipo de transacción, la documentación y la clasificación. Las empresas deben confirmar su tratamiento exacto con un asesor fiscal o un contador.

Flujos de tesorería y rendimiento sobre saldos

Muchas empresas globales no solo necesitan mover dinero. Necesitan gestionarlo.

Specie admite flujos de trabajo de tesorería mediante los cuales las empresas pueden recibir pagos internacionales, mantener USD, convertir cuando sea necesario y rentabilizar los saldos elegibles a través de opciones de rendimiento. Esto puede ser valioso para las empresas que reciben ingresos antes de tener que pagar a los proveedores o que mantienen saldos operativos entre ciclos de pago.

La clave es la flexibilidad. En lugar de convertir inmediatamente cada pago a la moneda local, una empresa puede mantener USD, esperar un mejor momento para convertir o usar esos fondos para otro pago internacional.

Eso es especialmente útil para empresas con:

• Ingresos en USD

• Gastos operativos locales

• Proveedores internacionales

• Ciclos de exportación estacionales

• Múltiples entidades o mercados

• Saldos de tesorería inactivos

El rendimiento está sujeto a disponibilidad, elegibilidad, riesgos y cambios en las tasas, por lo que las empresas deben revisar los términos vigentes antes de confiar en ello como parte de una estrategia de tesorería.

¿Es seguro Specie?

Specie está diseñado para pagos comerciales, no para la especulación.

Specie no mantiene depósitos como un banco y no puede controlar libremente los fondos de los clientes. Los fondos se mueven a través de la infraestructura de socios regulados y redes de pago admitidas. Specie utiliza procesos de registro, KYB, monitoreo de transacciones y cumplimiento para respaldar pagos comerciales legítimos.

Specie también mantiene un seguro para pérdidas cubiertas causadas por errores operativos propios de Specie. Esto no significa que todas las pérdidas posibles estén cubiertas, y no es lo mismo que una garantía gubernamental de depósito general. Significa que existe una capa de protección definida para fallas operativas específicas.

Eso debe declararse claramente porque la confianza es importante. Las empresas siempre deben entender quién custodia los fondos, cómo se enrutan los pagos, qué protecciones se aplican y qué riesgos permanecen.

¿Quién debería usar Specie?

Specie es una excelente opción para las empresas que envían o reciben pagos internacionales con regularidad, especialmente cuando la velocidad, el costo cambiario y la experiencia de pago local son importantes.

Es especialmente útil para:

• Exportadores que reciben pagos de compradores internacionales

• Importadores que pagan a proveedores extranjeros

• Agentes de carga y redes logísticas

• Empresas agroindustriales que venden en el extranjero

• Fabricantes con clientes globales

• Empresas de servicios que facturan en USD

• Empresas en América Latina que necesitan un mejor acceso a USD

• Empresas que quieren mantener USD y pagar localmente

Es posible que Specie no sea necesario para una empresa que envía un solo pago internacional pequeño al año. Pero si el movimiento transfronterizo de dinero forma parte de su modelo operativo, el ahorro de tiempo, divisas y flujo de caja puede volverse significativo rápidamente.

Conclusión: Specie hace que los pagos comerciales globales se sientan locales

Specie funciona conectando cuentas comerciales globales, infraestructura de liquidación moderna, herramientas cambiarias y de tesorería y redes de pago locales en un solo flujo de trabajo.

Por eso puede ser mejor que las rutas bancarias tradicionales para muchas empresas globales. Los bancos están diseñados para servicios financieros generales. Specie está diseñado para el problema específico de mover dinero comercial a través de las fronteras de manera más rápida, económica y con menos fricciones.

Su cliente paga a través de redes familiares. Su proveedor recibe a través de redes familiares. Su empresa obtiene registros más claros, un acceso más rápido a los fondos, un mejor control de tesorería y menos retrasos causados por la antigua infraestructura bancaria.

Siguiente paso

Vea exactamente cuánto costaría un pago antes de mover los fondos.

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